Epargne Non Fiscale

Placement via des fonds, de quoi s’agit-il ?

Un fonds rassemble l’apport financier d’un grand groupe de souscripteurs et investit ce montant dans différents produits de placement telles que des actions et des obligations. Le gestionnaire de fonds choisit ces produits en fonction de l’objectif du fonds. Il existe des fonds qui contiennent toujours au maximum 25 % d’actions, et d’autres qui investissent jusqu’à 100 % en actions. Le preneur choisit un fonds sur base du risque pris, du caractère durable et d’autres paramètres.

Pourquoi opter pour un placement dans des fonds ?

La formule proposée vise :

• Le rendement tout en gardant l’équilibre avec les risques que le preneur souhaite prendre ;

• La durabilité et une contribution à un monde meilleur ;

• La sécurité et la prise en mains, pas besoin d’expertise en placements.  

Neuf fonds sont proposés et émanent des gestionnaires suivants : Degroff-Petercam, Shelter IM, Amundi, Funds For Good et Blackrock. Ces fonds sont choisis sur base de critères de qualité (Morningstar Rating) et de durabilité (Classification SFDR).

Les fonds durables tiennent compte des aspects ESG (Environmental (Environnement), Social (Société) et Governance (Gouvernance)). Avec un fonds durable, le preneur soutient les entreprises durables et son argent est utilisé le moins possible pour des pratiques non respectueuses de l’environnement ou inhumaines.

Quel type de fonds pour quel preneur ?

Le choix d’un fonds commence toujours par un entretien avec François Wagner de Fides Conseils. Il déterminera le profil de risque à l’aide d’un questionnaire. Le preneur pourra ensuite affiner son choix :

• Fonds profilé ou fonds thématique Un fonds profilé est établi en fonction d’un profil de risque. Un fonds thématique met l’accent sur un thème spécifique tel que la géographie ou la flexibilité d’adapter le ratio obligations/actions.

• Gestion active ou passive.

Dans un fonds géré activement, des experts sélectionnent actions et obligations qui devraient surperformer le marché, soit l’indice boursier. De son côté, un fonds passif suit précisément un indice boursier déterminé, comme le BEL20. Comme il n'y a pas de sélection active d’actions et d’obligations, les frais de gestion des fonds gérés passivement sont généralement inférieurs.

Quelle différence entre la branche 21 et la branche 23 ?

Lorsque le preneur souscrit à un contrat d’épargne non fiscale, il peut opter pour la branche 21, la branche 23 ou une combinaison des deux.

Branche 21

Epargne avec capital garanti + taux d’intérêt, éventuellement assorti d’une participation bénéficiaire. Il n’y a donc pas de risques pris avec son épargne, mais le rendement est généralement faible.

Branche 23

Epargne dans un fonds ou plusieurs fonds. Pas de garantie de capital. En théorie, la mise est donc plus vulnérable, mais dans la pratique, un fonds de la branche 23 rapporte généralement un rendement supérieur.